【防范非法金融活动宣传月】“守住钱袋子·护好幸福家”防范非法金融活动宣传

近年来，投融资中介、养老、文旅等领域出现了一群“李鬼”，通过超范围违规经营、黄金托管、消费返利等旗号的非法金融活动套路话术，危害大家的财产安全和家庭幸福安宁。 中国大地保险温馨提示，让我们同心协力共同防范非法金融活动，守住钱袋子，护好幸福家！

一、什么是非法金融活动？

非法金融活动是指未经国家金融监管部门批准，违反金融管理法律法规，从事的各类金融业务或相关活动， 其核心特征在于“未经许可”和“违反法律规定”，目的是获取非法利益，并扰乱国家正常的金融管理秩序。其中的典型是非法集资活动。 根据《防范和处置非法集资条例》，非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式， 向不特定对象吸收资金的行为。

二、非法金融活动有哪些常见形式？

非法金融活动涉及内容广，表现形式多样。一般而言包括“行为未经许可或批准”和“行为违反金融管理法律法规”两个特征。常见形式包括以下几类。

（一）非法吸收公众存款，即未经许可向不特定对象募集资金并承诺还本付息；

（二）非法证券期货类，如非法经营证券、期货业务，非法推荐股票、基金，非法场外配资，非法发行或交易“原始股”，非法期权交易平台等；

（三）非法高利放贷，如未经批准经营贷款业务，高利转贷，以“校园贷”、“套路贷”等方式进行非法放贷及暴力催收；

（四）非法集资活动，如非法吸收公众存款、集资诈骗、各类以“投资理财”、“养老项目”、“虚拟货币”、“区块链”、“私募基金”等为名，未经批准向社会公众募集资金的行为；

（五）利用新型技术/概念的非法金融活动，如利用虚拟货币、区块链技术、元宇宙概念等进行非法集资、传销、洗钱等。

三、非法金融活动的常见手段有哪些？

（一）“画饼”：承诺高额回报

不法分子为吸引群众上当受骗，往往编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的神话，通过暴利引诱许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与，非法金融活动组织者在初期，往往按时足额兑现承诺本息，待达到一定规模后， 便秘密转移资金或携款潜逃，使参与者遭受经济损失。

（二）“下套”：编造虚假项目

不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、支持新农村建设、实践“经济学理论”等旗号，经营项目由传统的种植、养殖行业发展到高新技术开发、集资建房、投资入股、售后返租等内容，以订立合同为幌子， 编造虚假项目，承诺高额固定收益，骗取社会公众投资。有的不法分子假借委托理财名义，故意混淆投资理财概念，利用电子黄金、投资基金、网络炒汇、电子商务等新名词迷惑社会公众，承诺稳定高额回报，欺骗社会公众投资。

（三）“吆喝”：以虚假宣传造势

不法分子为了骗取社会公众信任，在宣传上往往一掷千金，采取聘请明星代言、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式， 加大宣传力度，制造虚假声势，骗取社会公众投资。有的不法分子利用网络虚拟空间将网站设在异地或租用境外服务器设立网站。有的还通过网站、博客、论坛等网络平台和QQ、MSN等即时通讯工具， 传播虚假信息，骗取社会公众投资。一旦被查，便以下线不按规则操作等为名，迅速关闭网站，携款潜逃。

四、如何防范非法金融活动？

防范非法金融活动，请您牢记“四看三思等一夜”口诀。

（一）四看。一看融资合法性，除了看是否取得企业营业执照，还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。二看宣传内容，看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。 三看经营模式，有没有实体项目，项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。四看参与集资主体，是不是主要面向老年人等特定群体。

（二）三思。一思自己是否真正了解该产品及市场行情。二思产品是否符合市场规律。三思自身经济实力是否具备抗风险能力。

（三）等一夜。遇到相关投资类宣传，一定要避免头脑发热，先征求家人和朋友的意见，拖延一晚再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，不要被高利诱惑盲目投资。

五、温馨提示

中国大地保险温馨提示您，遇到诱惑要警惕，天上不会掉馅饼。如遇到以“大地”名义开展的可疑保险销售行为， 请通过我司官方渠道查询确认，谨防各类非法金融活动风险。

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