【防范非法金融活动宣传月】小心！高息返利暗藏非法金融活动陷阱！

近年来，不法分子打着高息投资、银发经济的幌子，在越过法律底线的道路上越走越远。 为加大防范非法金融活动宣传力度，中国大地保险选编真实案例，以案例解读方式剖析非法金融活动手法，为您揭示非法金融活动真相。

1.“正规”彩票刷单返利莫轻信

被告人方某跟冯某约定，由冯某以正规彩票刷单返利为由，以高额回报为诱饵对外吸收资金，所得资金以日息1％至1.5％出借给方某，后方某将所得资金用于打彩票赌博、投资返利等，其中用于打彩票赌博的钱被冻结。 被告人方某在明知某体彩平台有一定风险资金可能被冻结的情况下，仍欺骗他人称某体彩平台是高收益平台，并许诺他人只要把钱投给他，他将以日息1％作为回报。 在方某的欺骗与诱导下，丽某分多次将200万元通过转账的方式给了方某，方某将所得资金用于打彩票赌博、投资返利、偿还债务等，其中用于打彩票赌博的钱被冻结。

案件剖析

一些企业和个人常以“项目投资”“高额回报”等名义，以高利为诱饵进行非法金融活动。此类犯罪行为隐蔽性强、欺骗性大，广大群众应时刻保持高度警惕，对“正规合法”“快速致富”的投资项目进行冷静分析， 通过正规渠道咨询相关信息，判断项目的真实性和合法性，避免被不法分子利用和欺骗。。

2.“广场舞”软件藏陷阱

被告人冯某先后成立某联舞盟科技公司（以下简称“某舞联盟”）等公司，伙同被告人李某等人，在未经依法批准的情况下，以众筹开发老年人网络社交平台——“某舞联盟”手机应用软件为由，约定8%-14%年化收益率并承诺保本付息， 向不特定社会公众特别是爱好广场舞的老年人公开宣传。为吸引老年人投资，冯某等人在“某舞联盟”手机应用软件推出聊天交友、舞蹈教学、舞场定位、活动报名、积分换购、推荐抽奖等对老年广场舞爱好者具有吸引力的功能， 拉拢老年人下载注册。同时，在线下通过发放统一服装、组织广场舞比赛、申请万人同舞“吉尼斯”世界纪录、组织用户旅游考察等方式进行宣传，吸引老年人关注。为拓展吸收资金渠道，冯某等人吸纳原有社区广场舞队加入“某舞联盟”， 将部分广场舞组织者、教学者发展为业务员吸收资金。为解决老年人线上签合同、转账操作不熟练等问题并规避监管，业务员均在线下与老年投资者签合同收取资金。

案件剖析

不法分子利用老年人网络风险意识不高、互联网运用不熟练等特点，专门针对老年人的兴趣爱好设计兼具交友、投资等功能的应用软件从事非法集资、诈骗等犯罪活动。 这类犯罪以老年人的兴趣爱好为引子，以高额回报为诱饵，再通过身边人身边事打消老年人警惕心理，极易使老年人陷入骗局。 老年人要牢记，任何未经金融管理部门批准，以高额回报为幌子吸收资金的行为，都是非法金融活动，存在很大潜在风险。

温馨提示

中国大地保险提醒您，在投资过程中，要注意考察被投资企业或个人真实的资产、运营状况，分析其承诺的收益是否合理， 不要被“耀眼的招牌、诱人的项目、高额的收益”等表象所迷惑而盲目投资，避免“捡了芝麻，丢了西瓜”。