岁末年初防范非法集资小贴士

岁末年初，春节临近，不法分子也进入“冲业绩”阶段。为了共度和谐幸福年，大地保险温馨提醒您，拒绝高息诱惑、远离非法集资，并为您准备了以下防范非法集资小贴士：

一、非法集资有哪些特点？

根据《防范和处置非法集资条例》，非法集资，是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。非法集资的主要特点：

1.非法性：即“未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定”。根据现行法律法规，凡是向不特定对象吸收资金的行为（如吸收存款、公开发行证券、公开募集基金、销售保险等），都需经国务院金融管理部门依法许可。

2.利诱性：非法集资一般都许诺还本付息。正规金融机构的理财产品均不承诺保本保收益。

3.社会性：“向不特定对象吸收资金”。“不特定对象”即社会公众。

二、非法集资有哪些常见手法？

一是承诺高额回报。不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话，许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与人遭受经济损失。

二是编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子，编造各种虚假项目，有的甚至组织免费旅游、考察等，骗取社会公众信任。

三是以虚假宣传造势。不法分子在宣传上往往一掷千金，聘请明星代言、名人站台，在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，制造虚假声势。

四是利用亲情诱骗。有些非法集资参与人，为了完成或增加自己的业绩，有时采取类传销的手法，不惜利用亲情、地缘关系，编造自己获得高额回报的谎言，拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。

三、非法集资有哪些常见表现形式？

1.以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子；

2.以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子；

3.以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老、“以房”养老等为幌子；

4.以私募入股、合伙办企业为幌子，但不办理企业工商注册登记；

5.以投资虚拟货币、区块链等为幌子；

6.以“扶贫”“互助”“慈善”“影视文化”等为幌子；

7.在街头、商场、超市等发放投资理财等内容广告传单；

8.以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众；

9.“投资、理财”公司、网站及服务器在境外；

10.要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款。

四、典型非法集资活动有哪些套路？

第一步：画饼。非法集资人会编织一个或多个尽可能“高大上”的项目。以“新技术”、“新革命”、“新政策”、“区块链”、“虚拟货币”等为幌子，描绘一幅预期报酬丰厚的蓝图，把集资参与人的胃口“吊”起来，让其产生“不容错过”“机不可失”的错觉。非法集资人一般会把“饼”画大，尽可能吸引参与人眼球。

第二步：造势。利用一切资源把声势做大。非法集资人通常会举办各种造势活动，比如新闻发布会、产品推介会、现场观摩会、体验日活动、知识讲座等；组织集体旅游、考察等，赠送米面油、话费等小礼品；大量展示各种或真或假的“技术认证”“获奖证书”“政府批文”；公布一些领导视察影视资料，公司领导与政府官员、明星合影；故意把活动选在政府会议中心、礼堂进行，其场面之大、规格之高极具欺骗性。

第三步：吸金。想方设法套取你口袋里的钱。非法集资人通过返点、分红，给参与人初尝“甜头”，使其相信把钱放在他那儿不仅有可观的收入，而且比放在自己口袋里还安全，参与人不仅将自己的钱倾囊而出，还动员亲友加入，集资金额越滚越大。

第四步：跑路。非法集资人往往会在“吸金”一段时间后跑路，或者因为原本就是“庞氏骗局”人去楼空，或者因为经营不善致使资金链断裂。集资参与人遭受惨重经济损失，甚至血本无归。

五、如何防范非法集资风险？

四看。一看融资合法性，除了看是否取得企业营业执照，还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。二看宣传内容，看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。三看经营模式，有没有实体项目，项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。四看参与集资主体，是不是主要面向老年人等特定群体。

三思。一思自己是否真正了解该产品及市场行情。二思产品是否符合市场规律。三思自身经济实力是否具备抗风险能力。

等一夜。遇到相关投资集资类宣传，一定要避免头脑发热，先征求家人和朋友的意见，拖延一晚再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，不要被高利诱惑盲目投资。

六、遭遇非法集资如何应对？

尽早报警。非法集资形式花样不断变化，从遭遇非法集资到非法集资败露往往是一个不断发展的过程。在这个过程中，发现端倪尽早向公安机关报案才是良策。对于非法集资这种有组织犯罪，切勿听信骗局息事宁人，早一分钟报警就多一分挽回损失的希望。

搜集证据。无论是报警、向有关监管部门举报还是诉讼，都需要受害人提供一定的证据。当发现遭遇非法集资，及时保存好相关证据是维护自身合法利益的重要手段。请尽可能收集银行账户流水等支付划拨凭证、合同协议类证据、宣传归结资料、聊天记录和往来沟通记录、其他第三方证据等。

不要轻信“解决方案”。不法分子为了敛财，往往会以“债转股”、“延期偿付”等解决方案为自己争取喘息时间。遭遇非法集资，切勿因小失大，盲听盲信不法分子的花言巧语，延误宝贵维权时机。